Vor­fi­nan­zie­rung von For­de­run­gen: Die Über­sicht

Bei der Vor­fi­nan­zie­rung von For­de­run­gen han­delt es sich um ein Dar­le­hen an Unter­neh­men, die zur Absi­che­rung einen Teil ihrer offe­nen Rech­nun­gen an Kun­den ein­brin­gen.

Die Qua­li­tät erstens des Dar­le­hens­neh­mers und zwei­tens des­sen For­de­run­gen ent­schei­den mass­ge­bend in die­ser beson­de­ren Art der Dar­le­hens­be­si­che­rung. Aus­schliess­lich Anträge jener Unter­neh­men genies­sen Aus­sicht auf Erfolg, deren Lei­stungs­fä­hig­keit und die Zuver­läs­sig­keit ihrer Kun­den über alle Zwei­fel erha­ben ist.

In der Regel erfolgt die Vor­fi­nan­zie­rung der For­de­run­gen rol­lie­rend. Kon­kret: Im Rah­men des ver­ein­bar­ten Höchst­be­tra­ges löst das vor­fi­nan­zie­rende Insti­tut die Sicher­heit lau­fend durch neue For­de­run­gen des Unter­neh­mens ab. Dies ver­sorgt das bevor­schusste Unter­neh­men nicht nur punk­tu­ell, son­dern über län­gere Zeit mit rascher Liqui­di­tät.

Die Plan­bar­keit erhöht sich dadurch, und mit der bes­se­ren Pla­nungs­si­cher­heit stei­gen die Mög­lich­kei­ten, das Unter­neh­men zum Wachs­tum zu füh­ren.
Des­halb spricht man auch von der Vor­fi­nan­zie­rung von For­de­run­gen als Kata­ly­sa­tor für Unter­neh­men im Wachs­tum.

Vor­fi­nan­zie­rung von For­de­run­gen am kon­kre­ten Bei­spiel

Herr Mül­ler von der Firma HeMü AG hat ver­schie­dene offene Rech­nun­gen bei sei­nen grös­se­ren inter­na­tio­na­len Kun­den. Das Gesamt­to­tal die­ser Rech­nun­gen beträgt in unse­rem Bei­spiel CHF 1’800’000.
Seine Gross­kun­den sind zum Glück recht zuver­läs­sig, doch haben sie die Zah­lungs­frist auf bis zu 120 Tage gestreckt, so dass ihre Rech­nun­gen in der Regel erst nach durch­schnitt­lich 105 Tagen bezahlt wer­den.

Daher weist die Bilanz der HeMü AG in den 105 Tagen bis zur Beglei­chung der Rech­nung stets eine Unter­li­qui­di­tät auf.
Herrn Mül­ler muss des­halb war­ten, mit geziel­ten Inve­sti­ti­ons­schrit­ten die Lei­stungs­fä­hig­keit der HeMü AG aus­zu­bauen und län­ger­fri­stig gesund zu wach­sen.

Herr Mül­ler ist Mit­glied des KMU-Ver­­­bands. Nach­dem er unse­ren Arti­kel in der Ver­bands­zeit­schrift ERFOLG liest, kon­tak­tiert er uns, um mög­li­che Aus­wege aus sei­ner Situa­tion zu fin­den.

Das sind die Vor­teile der Vor­fi­nan­zie­rung von For­de­run­gen

Nach ein­ge­hen­der Prü­fung der offe­nen Auf­träge der HeMü AG und der Boni­tät der Schuld­ner erhält Herr Mül­ler ein Dar­le­hen in der Höhe von CHF 1’150’000 als Vor­fi­nan­zie­rung sei­ner For­de­run­gen.

Nun ver­fügt die HeMü AG über aus­rei­chende Liqui­di­tät, wei­tere Wachs­tums­schritte zu finan­zie­ren. Herr Mül­ler kann nun wei­tere Pro­duk­ti­ons­stät­ten in Auf­trag geben und in zusätz­li­che Infra­struk­tur inve­stie­ren. Dadurch stei­gert die HeMü AG bald schon ihren Umsatz dau­er­haft und gewinnt wei­tere Markt­an­teile hinzu.

Die­ses Wachs­tum wäre ohne die Bean­spru­chung eines mit vor­fi­nan­zier­ten For­de­run­gen gesi­cher­ten Dar­le­hens nicht ohne wei­te­res mög­lich gewe­sen. Somit hat sich das Enga­ge­ment auf allen Sei­ten unein­ge­schränkt gelohnt.

Finan­zie­ren wir Dar­le­hen für Unter­neh­men, die als Sicher­heit ihre offe­nen For­de­run­gen ein­brin­gen?

Ja, wir von kmu-liquiditaet.ch finan­zie­ren Unter­neh­men mit unse­ren For­de­rungs­be­vor­schus­sun­gen. Dies ist unser Kern­ge­schäft, und gerne zei­gen wir Ihnen auf, was das für Ihr Unter­neh­men bedeu­ten könnte.

Über­neh­men wir auch das Aus­fall­ri­siko mit unse­ren Finan­zie­run­gen?

Auch wenn unser Kern­ge­schäft die Ver­bes­se­rung der Liqui­di­tät von KMU ist, über­neh­men wir das Aus­fall­ri­siko von For­de­run­gen nicht. Sowohl unsere For­de­rungs­be­vor­schus­sung als auch unsere Über­brückungs­fi­nan­zie­rung beschrän­ken sich dar­auf, rasch Liqui­di­tät in einem fest­ge­leg­ten Umfang zur Ver­fü­gung zu stel­len.
Mit unse­rer Dienst­lei­stung erhal­ten die KMU das Geld in der Regel inner­halb weni­ger Tage, und unsere Ver­träge sind mit­tel­fri­stig ori­en­tiert und wer­den durch rol­lie­rende Hin­ter­le­gung offe­ner Rech­nun­gen gesi­chert.

Ausfallrisiko Forderung

Wei­tere Bei­träge aus unse­rem Glos­sar

Lange Zah­lungs­zy­klenFor­de­rungs­be­vor­schus­sung: Defi­ni­tionPla­nungs­si­cher­heitLiqui­di­täts­pro­blemeOffene For­de­run­gen

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Gerne prü­fen wir gemein­sam mit Ihnen die Mög­lich­kei­ten, Ihre Firma zu ver­bes­ser­ter Liqui­di­tät zu füh­ren.